הפרישה הגדולה: איך למנוע טעויות שיעלו לכם ביוקר
הפרישה הגדולה: איך למנוע טעויות שיעלו לכם ביוקר
פרישה היא הזדמנות נפלאה להתחיל פרק חדש בחיים, אבל היא גם טומנת בחובה אתגרים פיננסיים רבים. טעויות בתכנון המס עלולות לעלות לכם ביוקר ולפגוע בכספים שצברתם בעמל רב לאורך השנים. ניתן להימנע מהן ולשמור על החלום לפרישה פיננסית מיטבית.
תכנון פרישה נכון מתחיל מהבנת כללי המס
כאשר מגיעים לגיל פרישה, קיימת אפשרות לנצל הטבות מס מיוחדות כמו קיבוע זכויות, פטור ממס על קצבה חודשית או משיכת סכומים חד פעמיים מהחיסכון הפנסיוני. מדובר בהחלטות קריטיות שיכולות לחסוך לכם כסף רב בטווח הארוך.
לדוגמה, פטור ממס בגובה של עד 967,518 ש"ח בשנת 2025 יכול לשמש כפטור חודשי על קצבת הזקנה או לצורך משיכה חד פעמית. תכנון נכון של הפרישה יבטיח שתוכלו ליהנות מהכספים שעמלתם עליהם ללא תשלומי מס מיותרים.
למה חשוב להיעזר במומחה לתכנון פיננסי?
שרית ישראל, מומחית לתכנון פיננסי, מסבירה: "פרישה ללא תכנון נכון היא כמו להיכנס לשדה מוקשים. תכנון מקצועי עוזר למנוע טעויות שלא ניתנות לתיקון ומבטיח ניצול מלא של כל ההטבות המגיעות לכם."
לדבריה, תהליך נכון צריך לכלול שלושה שלבים עיקריים:
- תכנון מס מוקדם: בחינה מעמיקה של כל הטבות המס הזמינות.
- ניתוח פיננסי אישי: התאמה אישית של תוכנית פרישה לצרכים ולמטרות שלכם.
- התנהלות מקצועית מול רשויות המס: הבנה מעמיקה של תהליכים כמו קיבוע זכויות והגשת טפסים מתאימים.
האם כדאי לבצע קיבוע זכויות?
בהחלט. קיבוע זכויות מבטיח שתשלמו פחות מס על קצבת הזקנה שלכם ושתוכלו לנצל כספים נוספים בצורה מיטבית. לדוגמה, פורש שבחר לנצל את מלא הפטור על קצבת הזקנה יכול לחסוך תשלומי מס בשווי אלפי שקלים בשנה.
אל תתנו למס לפגוע בפרישה שלכם
פרישה אמורה להיות תקופה של שקט נפשי והגשמת חלומות, ולא מאבק מתמשך מול רשויות המס. הקדישו זמן לתכנון מוקדם, ופנו למומחים שיעזרו לכם לקבל את ההחלטות הנכונות.
לקבלת ייעוץ ראשוני משרית ישראל, מלאו את הטופס בלינק להשארת פרטים:
קבלת ייעוץ ראשוני
לשיתוף המאמר, בחרו את הרשת החברתית המתאימה
