טירוף מונדיאל 2022 עוד מסרב להירגע, (ואמוס ארגנטינה).

אז אם אתם מתכננים לטוס למונדיאל הבא ב-2026 תתכוננו להוצאה גדולה במיוחד, והפעם בדולרים, כי הוא הולך להתפרס ע״ג 3 מדינות שונות:

ארצות הברית, קנדה ומקסיקו!. אז בכדי להיערך כלכלית לחוויה של פעם בחיים צריך תכנית, תכנית חסכון. אני מכיר אחת כזו שתתאים בדיוק למטרה זו.

קוראים לה: קופת גמל להשקעה.

נוחות בהפקדה

בקופת גמל להשקעה אתם שולטים בהפקדות בצורה מוחלטת – הפקדות במועדים שונים או בהוראת קבע, הפקדות דיגיטליות קלות – ובקיצור, עצמאות מלאה. ניתן להצטרף דיגיטלית אך מומלץ לעשות זאת בעזרת סוכן הביטוח שלכם שיסביר לכם קצת יותר.

זמינות וגמישות כתמריץ לחיסכון

קופת גמל להשקעה נזילה וזמינה למשיכה מיידית ללא קנסות 
(למעט ניכוי מס רווחי הון).

אם למשל, חוסכים לשיפוץ הבית כחלק מתהליך של תמ”א 38/1, אתם בוודאי שיודעים שתאריך תחילת העבודות הוא לא קבוע. כך תוכלו לחסוך בקופת גמל להשקעה, אבל להוציא את הכסף בדיוק בזמן – רגע לפני תחילת העבודות בבניין.

ואם חוסכים למונדיאל 2026, ניתן יהיה למשוך את הכסף כמה חודשים קודם בכדי לשריין כרטיסים ומלונות. ואפילו בזמן במשחקים אם רוצים להישאר לעוד כמה.

תקרת הפקדה גבוהה וגמישות בהפקדות

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון יעיל לטווח קצר, אך מתאים גם לטווח ארוך. הגורם שהופך את הקופה לאטרקטיבית לחיסכון לטווח ארוך נעוץ גם בעובדה שהיא זוכה לתקרת הפקדה גבוהה – עד 72,616₪ בשנת המס 2022.

לשם השוואה, ההפקדה המקסימלית בקופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד אינה עוברת רף של 1,200 ₪ בשנה לילד. ומה לגבי קרנות ההשתלמות? גם כאן, עבור שכירים בלבד, הקרנות לא מתקרבות לתקרות הגבוהות של קופת גמל להשקעה. “ההפקדה לצרכי הטבות מס בקרנות ההשתלמות לשכירים עבור שנת מס מלאה הינה כ- 19 אלף ש״ח נכון לשנת המס 2022” (סכום זה מחושב באופן חודשי).יש לציין כי באפשרותכם להפקיד בהוראת קבע סכום קבוע על בסיס חודשי, אך יש לכם גם אופציה להפקיד במועדים שונים לבחירתכם – הדבר מהווה יתרון מובהק לעצמאים או לעסקים קטנים עם מחזור הכנסות תנודתי. לשכירים, האופציה הזו מקלה על ביצוע שינויים במקרים של הוצאות חד פעמיות דרמטיות, פיטורים (חלילה) וכו'.

התאמה אישית לפי רמות סיכון

באפשרותכם לחסוך בקופת גמל להשקעה במגוון מסלולי השקעה שונים לפי רמות סיכון שונות. למשל, הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל מציעה מגוון מסלולי השקעה בקופת גמל להשקעה, כאשר ההבדל ביניהם נעוץ ברכיב המנייתי בהתאם למדיניות מסלול ההשקעה. החל ממסלול מבוסס מניות ועד מסלול ללא חשיפה למניות – כך שלמעשה כל חוסך יכול למצוא מסלול השקעה שבאמת מתאים לו.

גמישות מקסימלית ונוחות בהפקדות, נזילות הכספים, קופת גמל עם מסלולי השקעה מגוונים ברמות סיכון שונות ותקרת הפקדה גבוהה שמאפשרת חיסכון משמעותי – כל אלה הופכים את המוצר – קופת גמל להשקעה – למכשיר חיסכון אטרקטיבי בשוק.

אז בשביל להגשים חלומות צריך להיות ממוקדים, בדיוק כמו קופת גמל להשקעה.

אז אם השתכנעתם ואם עוד יש לכם ספקות מוזמנים לפנות אלי לפרטים נוספים  J

אין לראות באמור לעיל ייעוץ פיננסי ו/או שיווק פיננסי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.